Jak zostać brokerem ubezpieczeniowym i czy warto?

Jak zostać brokerem ubezpieczeniowym i czy warto?

Prowadzenie przedsiębiorstwa wiąże się zazwyczaj z ogromną ilością kwestii formalnych do wypełnienia na początku każdego roku. Jednym z takich obowiązków jest wykupienie polisy ubezpieczeniowej, która swoim zakresem będzie chroniła interesy przedsiębiorcy. Jeżeli nie ma on czasu na szukanie najlepszej oferty, z pomocą może przyjść broker ubezpieczeniowy. Czym dokładnie zajmuje się przedstawiciel tej profesji? Jakie kwestie formalne trzeba spełnić, aby pracować w zawodzie i czy warto?

Kim jest broker ubezpieczeniowy?

Osoby niezorientowane w ubezpieczeniowej nomenklaturze mogą zastanawiać się nad różnicami pomiędzy agentem ubezpieczeniowym, a brokerem ubezpieczeniowym. Podstawowym aspektem, który sprawia, że pomiędzy tymi dwiema profesjami nie można postawić znaku równości jest fakt, że agent ubezpieczeniowy związany jest umową z konkretnym towarzystwem i to dla niego pozyskuje i obsługuje klientów. Broker ubezpieczeniowy natomiast jest w tym aspekcie niezależny i poszukuje najlepszych propozycji wśród ofert wielu firm i towarzystw.

Kim zatem jest broker ubezpieczeniowy? To osoba fizyczna lub prawna, która pełni rolę pośrednika ubezpieczeniowego. Najczęściej współpracuje z klientami firmowymi (choć nie zawsze) i reprezentując ich interesy analizuje propozycje ofert ubezpieczeniowych dostępnych na rynku. Broker ubezpieczeniowy może występować imieniu swojego klienta tylko w przypadku, w którym otrzymał od niego zlecenie oraz oczywiście pełnomocnictwo. Dodatkowo, na rynku działają brokerzy samodzielni, jak i prężnie funkcjonujące agencje brokerskie.

Broker ubezpieczeniowy – zakres obowiązków

Głównym zadaniem brokera ubezpieczeniowego jest rzetelne obiektywne dopasowanie oferty ubezpieczeniowej do potrzeb, wymagań i możliwości finansowych klienta. Oczywiście, wielu brokerów korzysta ze swego rodzaju współpracy z towarzystwami ubezpieczeniowymi, które dzięki temu mogą zaproponować bardziej atrakcyjne warunki. W ten sposób broker buduje portfolio usługodawców, których oferty po dokładnym przeanalizowaniu prezentuje klientowi. To do klienta należy oczywiście ostatnie słowo w wyborze zarówno ubezpieczyciela, jak i polisy. Jak zatem można usystematyzować zadania i obowiązki brokera ubezpieczeniowego? Należą do nich przede wszystkim:

  • przygotowanie optymalnego planu ubezpieczenia z uwzględnieniem indywidualnej sytuacji, potrzeb i wymagań klienta,
  • podjęcie negocjacji z ubezpieczycielem celem ustalenia możliwie najlepszych warunków polisy dla klienta,
  • przekazywanie klientowi na bieżąco wyników rozmów z firmami ubezpieczeniowymi,
  • pośredniczenie podczas podpisywania umowy ubezpieczeniowej,
  • sprawowanie nadzoru nad prawidłową realizacją postanowień polisy,
  • udzielanie klientowi wsparcia w przypadku konieczności wnioskowania o likwidację szkód.

W skrócie można przyjąć, że broker ubezpieczeniowy zajmuje się kompleksową obsługą klientów zainteresowanych wykupieniem polisy ubezpieczeniowej, od przygotowania strategii, przez prowadzenie negocjacji z ubezpieczycielem, na pomocy w uzyskaniu wypłaty z ubezpieczenia kończąc.

Jaką drogę trzeba przejść, aby zostać brokerem ubezpieczeniowym

Zawód brokera ubezpieczeniowego i wymogi związane z jego wykonywaniem regulowane są przepisami ustawy z dnia 15 grudnia 2017 r. o dystrybucji zabezpieczeń. Celem legalnego prowadzenia działalności brokerskiej należy posiadać w tym aspekcie zezwolenie wydawane przez Komisję Nadzoru Finansowego. Co zrobić, aby ją uzyskać? Przede wszystkim konieczne jest zdanie państwowego Egzaminu dla Brokerów Ubezpieczeniowych i Reasekuracyjnych, który odbywa się dwa razy w roku i organizowany jest przez KNF.

Inne wymagania, które należy spełnić, aby otrzymać zezwolenie na wykonywanie zawodu brokera ubezpieczeniowego, to między innymi posiadanie wykształcenia średniego oraz co najmniej dwuletnie doświadczenie w pracy na rynku ubezpieczeń. Więcej na temat wymagań można znaleźć na stronie Ministerstwa Przedsiębiorczości i Technologii. Oprócz spełnienia warunków ustawowych, w zawodzie brokera ubezpieczeniowego przydaje się również umiejętność nawiązywania i utrzymywania kontaktów, zorientowanie na cel, znajomość języka angielskiego oraz prawo jazdy. Warto też posiadać rozeznanie w zasadach współpracy pomiędzy brokerami, a ubezpieczycielami. Informacji na ten temat można szukać np. na stronie: https://tuz.pl/strefa-brokera/.

Zalety i wady zawodu

Zaletą wykonywania zawodu brokera ubezpieczeniowego jest z całą pewnością uniezależnienie się zarówno w kontekście pracodawcy (jeżeli pracujemy na własny rachunek), jak również konkretnej firmy ubezpieczeniowej. Ile zarabia broker ubezpieczeniowy? Wszystko zależy oczywiście od jego skuteczności, natomiast dla tego zawodu w 2019 roku przyjęto średnią na poziomie 5500 zł brutto. Prawdą jest też fakt, że aby zarobki brokera były zadowalające, to powinien on posiadać zbudowaną sieć kontaktów i doświadczenie na rynku ubezpieczeń. To właściwie najważniejszy aspekt, który może odstraszać od zawodu przyszłych brokerów.

Previous 5 Wskazówek dotyczących tworzenia systemu motywacyjnego Twoich pracowników
Next Wykorzystaj w pełni swoje krzesło biurowe!

Może to Ci się spodoba

Kadry i zarządzanie 0 Comments

Urlop ojcowski. Wszystko co trzeba wiedzieć zanim złożysz wniosek

Urlop ojcowski funkcjonuje w polskich regulacjach prawnych od 2010r. Zapisy w kodeksie pracy dotyczą ojców pracujących na podstawie umowy o pracę, jednak również tata – przedsiębiorca może zapewnić sobie 14

Prawo pracy 0 Comments

Inwestycje w Polsce mogą nabrać tempa. Potrzebne stabilne prawo i polityka imigracyjna

Po załamaniu w 2016 roku i dłuższym zastoju inwestycje w ostatnich kwartałach przyspieszyły. W 2018 roku nakłady brutto na środki trwałe wzrosły o 7,3 proc. wobec 3,9 proc. rok wcześniej. To dobra wiadomość dla polskiej

Kariera 0 Comments

5 proc. Polaków ma objawy pracoholizmu. Często zaburzenie to jest mylone z pracowitością i zaangażowaniem w obowiązki

Psychologowie szacują, że 5 proc. pracowników może być pracoholikami. Ponieważ nie jest to duży odsetek, często problem jest bagatelizowany – podkreśla psycholog Igor Rotberg. Pracoholizm często mylony jest z pracowitością, nie ma jednak

0 Comments

Brak komentarzy!

You can be first to comment this post!

Zostaw odpowiedź